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Rentabilidade dos Clientes de uma Seguradora Automóvel
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Autores
Resumo(s)
O mundo está em constante evolução e as alterações daí resultantes são
notórias de ano para ano. O comércio é uma das áreas onde tais mudanças são
claramente visíveis.
Foram criadas novas necessidades de consumo, entre as quais a aquisição de
viatura própria e, com ela, a subscrição do obrigatório seguro automóvel. Outro
elemento que foi inserido no quotidiano da população portuguesa foi a aceitação e
adesão às novas tecnologias, o que veio alterar a produção e os hábitos da sociedade.
O presente estudo tem como objectivo analisar a rentabilidade dos clientes de
uma seguradora, cujo principal ramo de actividade é o seguro automóvel. Para que a
seguradora prospere no mercado é necessário o seu reconhecimento por parte dos
consumidores e, sobretudo, que o seu negócio seja rentável e bastante competitivo
face ao restante mercado. Estas condições só se verificam se forem geradas mais
receitas que despesas, dando ao negócio alguma estabilidade económica.
A análise em causa permitirá conhecer as características dos clientes mais e
menos rentáveis para a empresa. É de extrema importância que uma seguradora
conheça o perfil dos seus clientes, pois são estes que geram receita, mas são
naturalmente quem também pode originar perdas elevadas, consumindo os prémios e,
por vezes, as reservas de segurança.
Assim, compreender qual o potencial dos clientes gerarem mais ou menos valias
é essencial para analisar possíveis falhas no desenho dos produtos, no cálculo e
construção de provisões para os sinistros, na determinação dos prémios ou sistema de
bonus‐malus (tarifação a posteriori), ou no processo de subscrição. Permitindo à
seguradora uma melhoria na qualidade da tomada de decisão, pois terá bases mais
sólidas na análise e gestão do risco, salvaguardando a estabilidade financeira e
protegendo os interesses dos seus segurados e accionistas.
Uma das formas utilizadas para estudar a rentabilidade de clientes é com recurso
a técnicas estatísticas adequadas, nomeadamente recorrendo a Modelos Lineares
Generalizados, que permitem analisar a relação entre variáveis e a influência das
mesmas sobre outra variável. No âmbito dos seguros a utilização de MLG permitiu às
seguradoras, por exemplo, perceber que características do condutor e do veículo que
mais afectam os níveis de sinistralidade, tanto em número como em custos de
sinistros, que são questões fundamentais no âmbito da tarifação.
Descrição
Palavras-chave
Actividade seguradora Seguro automóvel Rentabilidade do cliente Sinistros